[2020信用卡] 消費習慣|現金回饋|小資信用卡(玉山Ubear/玉山Only/永豐DAWHO/台新Flygo)


個人消費習慣與信用卡使用需求 

前幾年剛工作半年左右，想要辦人生第一張信用卡，詢問了對各種信用卡有所研究的二哥，他一開始便問，你刷信用卡的需求是什麼?消費習慣是什麼?

YUNA: 沒有想要特別玩什麼紅利、飛航里程，就現金回饋可以無腦刷的卡呢?



基本上每個月都會有固定花費，例如水電費、加油費、電信費、保費、娛樂費(網購/電影...)等，或是每年出國旅遊的機票、飯店以及海外消費。

這些每個月固定的消費習慣以往都是直接付現完就結束這回合，若透過刷各種不同優惠的信用卡在每次固定花費上有小小的回饋，在日積月累下也是會積少成多的。

2017年底我辦得第一張信用卡是台新GOGO黑狗卡，當年的網購神卡，再搭上數位帳戶Richart，超級推Richart APP使用體驗非常好以及服務多元。

目前永豐DAWHO的APP個人覺得沒有Richart好用，可能被養壞了覺得DAWHO還有很多改善空間😆
=>後來DAWHO出自己的APP，整體介面和使用者體驗好很多，配色有大戶的質感，還有過流暢的過場動畫！！！

刷卡消費好處壞處(注意事項)

消費習慣從現金到信用卡當然有好處也有壞處，首先信用卡對於我的好處是

(1)信用卡或行動支付快速又方便不用找錢包找現金

(本人包包很亂有時結帳找錢找得辛苦XD
現在許多店家也提供行動支付只要帶手機綁定信用卡就可以快速結帳)

(2) 信用卡回饋及優惠
(信用卡優惠百百種，對於我看到每個月固定消費的回饋都有種小確幸XD)


而信用卡對我的壞處(要注意小心使用)：
  • 記帳記帳真的常刷卡就要記帳
(如果不記帳那個月很容易刷超過生活預算，切身之痛啊!!!!對於我至少一周要記一次帳，大概知道自己這周每張卡刷了多少買了什麼)
  • 越辦越多張信用卡
(銀行每年發卡的優惠比拚競爭激烈，往年已申辦的卡就被打趴了，不知不覺信用卡越辦越多，所以要慎思熟慮要辦哪些卡，有沒有必要辦新的只比原本有的卡多那一點點%數，而改變自己的記帳方式或消費習慣等。當年我只辦一張信用卡，現在默默地手頭上有五張信用卡，要斷捨離了。)
  • 要做功課，每半年內要關注信用卡優惠
(因發卡銀行都能修改，所以要關注一下手上的卡優惠期限和內容。有些優惠期限是一年到半年甚至只有幾個月的。)
  • 申辦大大小小有的沒的銀行APP
(基本上手機只要設定一次，以及養成習慣就不是什麼問題，這也有助於記帳以及隨時都可以看刷卡狀況。)

寫到這邊發現，我使用信用卡消費有點依賴，會不會是為了回饋而消費而本末倒置，列出來的壞處項目怎麼多於好處項目，中間花得時間成本是不是太多。但回過頭跟反過來想想，審視自己這幾年的消費習慣及金錢觀念，也養成了好的記帳習慣，並從小地方開始開源節流，另外每次拿到回饋還有某種成就感呢😂

信用卡回饋種類

信用卡回饋玩法有許多種，一般來說有現金回饋、紅利積點、累積哩程等。
可以參考這篇【信用卡豆知識】紅利到期！各家期限及折現回饋率比較！。裡面提到消費不高選現金回饋，年刷金額高選紅利或哩程回饋，特定活動紅利回饋優於現金回饋等。

我個人是習慣信用卡回饋是現金回饋，由於我每個月刷卡花費不高，回饋選現金回饋最簡單最暴力也最有感，不用管紅利點數或其他點數是可以換什麼、要在哪邊用、或是會不會過期，無論現金回饋是下期帳單折抵或是直接匯入帳戶我都能接受。另外要注意，信用卡有些優惠的現金回饋會有回饋上限，當初辦卡要注意這個回饋上限跟我的消費會不會超出太多，所以可以看好回饋上限多少推回可以刷多少，超出的話就再換別張卡刷，以免刷超過回饋上限也就沒有回饋了。

個人消費習慣搭配現金回饋信用卡

以我的每月固定花費和消費習慣為例:
1. 網購
2. 超商
3. 電影
4. UberEats/FoodPanda
5. 高鐵、台鐵=>網購or現場
6. 旅遊:機票、海外消費

  • 網購
玉山Ubear 網購 5%
高鐵/台鐵(線上)
玉山Ubear 網購 5%
  • 指定超商
玉山Ubear 超商 8%
  • 機票
台新Flygo 機票 2.8%
永豐DAWHO 機票 7%
玉山Only 廉航 10%
玉山Ubear 線上買機票5%
  • 電影
玉山Ubear 電影 20%
永豐DAWHO 電影 7%
  • 旅行社/飯店/免稅店
永豐DAWHO 旅遊通路 7-8%
  • UberEats/FoodPanda
永豐DAWHO 數位通路 7-8%
玉山Ubear FoodPanda 8%
玉山Only UberEats回饋紅利點數
  • 其他一般消費(國內/海外)
永豐DAWHO 國內 2%+5%指定通路
永豐DAWHO 海外 3%+5%指定通路

以下各家信用卡官網:
這邊信用卡資訊為2020上半年，優惠活動期間請洽官網

以刷傳統航空機票為例

(2019/2020廉航現金回饋最佳卡就玉山Only)->2020下半年玉山Only廉航優惠已取消
2019台新FLYGO卡買機票達成指定規範有5%現金回饋，假如刷2萬元買機票現金回饋就有1000$，2020只剩下2.8%回饋是560$。

(真可惜，直接砍半QQ，去年是有利用到幾次，個人認為他的指定任務有點麻煩，假如3月刷機票，2月或3月或4月那張卡要刷超過五千塊才能拿到完整5%回饋，當時是分開給2.8%固定+2.2%額外共計5%，而且還有分季。
現在永豐DAWHO就給得滿阿莎力，也沒什麼任務只要綁定他們家數位帳戶就有多1%。)

永豐DAWHO(國內1%+國內指定任務1%(上限15萬)+指定通路5%(上限600$)=7%):
> 機票用永豐DAWHO卡要怎麼刷(國內回饋1%無上限；
國內指定任務1%回饋上限15000$，也就是可刷15萬，基本上小資我很難刷到那麼多；指定通路5%回饋上限600元，可刷12000$；1%+1%+5%=7%)。

假如刷2萬買機票，這邊指定通路5%就爆掉了，最多拿2%(400$)+5%(600$)=1000$。
20,000*1%(國內)+1%(國內任務)=400$
20,000*5%(指定通路)=600$(上限)
=>刷永豐大戶卡兩萬元機票現金回饋400+600=1,000$

台新FLYGO(機票、海外2.8%(無上限)):
> 機票用台新FLYGO卡2.8%刷，20,000*2.8%=560$(哭哭跟永豐大戶卡回饋少了快一半，海外消費永豐還是有固定3%比FLYGO多呀!!)

玉山UBEAR(網購5%(上限600$)):
> 線上買機票用玉山UBEAR卡5%刷(上限600$，可刷12,000$)

=>目前我手上的卡刷機票和海外消費首選現金回饋還是永豐大戶卡了，其他卡可以當備用卡。假如票金額較多，可以分開刷不同張信用卡就可以拿不同卡的回饋，例如買兩張12,000元的機票，一張12,000$用永豐大戶卡回饋1,000$，另一張12,000$用玉山UBEAR卡回饋600$，這樣有1,600$的現金回饋。不過為了現金回饋可能有些東西要捨棄，航空方面check in要分開以及行李重量要分開計算等等，這部分要注意以及想好。

另外，可參考這篇是各家刷機票信用卡優惠的比較: 2019年最省錢信用卡》7張回饋神卡大評比，買機票這樣刷現賺10％！

最後，就是要注意現金回饋信用卡的回饋上限金額和活動期間，可以無腦都用某張卡刷，但也可以有腦的去斤斤計算唷!!!!

從一開始只用一張無腦刷的台新GOGO，到現在會針對不同消費使用不同張信用卡，學會善用信用卡感覺是我出社會後真正對自己金錢管理的開始呢!

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